上海租房网:“第二套房”以单个借贷人购房套数界定

     ９日，记者获悉，招行、交行、民生银行等在榕部分银行，目前已确定了“第二套房”及以上个人住房按揭贷款的实施细则，并开始执行房贷新政。各行均以单个人借款人购买套数来界定第二套按揭房。

     “第二套房”界定标准较宽松

     记者９日从招行了解到，该行总行已于1日调整了房贷发放具体细则，对此前一直存在争议的“第二套房”概念进行界定。“第二套房”是以单个借贷人购房套数计算，而借贷人未使用银行信贷资金购买的房屋不在此列。而民生银行对于“第二套房”的界定同样如此，并且明确规定即使借款人已还清第一套按揭房款，在贷款购买第二套房时也列入“第二套房”的标准。交行也已开始实施的房贷新政，对“第二套房”的界定也采用了相似的标准。

     目前工行、农行、中行、光大银行等在榕银行虽仍未出台相关执行细则，但对于央行通知中的具体规定都已开始执行。如建行对新近受理的“第二套房”按揭贷款，已按首付4成、利率上浮10％办理。银行界人士表示，估计各银行房贷新政相关执行细则本周内就会陆续出台，估计出于竞争的考虑将大同小异，上述较宽松的“第二套房”标准将得到推广。

     各银行“第三套房”贷款标准截然不同

     央行房贷新政还规定，对于2套以上使用银行信贷资金购买的房屋，除首付比例不得低于40%外，利率提高10%。尽管对单个借款人按揭购买“第二套房”规定一致，但对“第三套房”各银行却有所区别。

     招行对于单个借款人按揭购买“第三套房”，首付比例调整到45%，贷款利率则上浮到基准利率的1.15倍。民生银行对于按揭“第三套房”的，首付比例定为50%，只有少数优质客户首付比例为45%，贷款利率为上浮到基准利率的1.15倍，单个借款人按揭贷款“第四套房”的不予受理。交行福州分行对于第三套以上（含）使用银行信贷资金购买的房屋，首付比例及利率均随购房套数上浮5％。

     公积金贷款可能成为购买“第二套房”的“避风港”

     尽管房贷新政从银行金融风险等方面考虑，可以对超出自住需求的购房贷款有所抑制，但业内人士认为，由于目前“第二套房”的界定标准仍十分宽松，多数银行在夫妻双重购房以及父母、子女和亲戚名义买房的问题上，也统一为按个人名义来界定，如丈夫此前已买一套房，现在妻子再买一套房，妻子买的这套房就不算“第二套房”，明显存在不少操作空间，对楼市的影响有待观望。

     此外，公积金贷款也成为购买“第二套房”的“避风港”，不仅仍按“购买90平方米以上住房首付最低三成，90平方米以下住房首付最低两成”的规定执行，而且5年以上公积金贷款年利率仅为5.22％，而商贷利率为7.83％，按1.1倍的利率计算为8.61％，利率差进一步加剧。

     根据公积金贷款的有关政策规定，贷款人须在第一笔住房公积金贷款还清后，才可申请第二笔住房公积金贷款，这意味着市民如果第一套房选择商贷，第二套房子选择公积金贷款，则首付比例也不提高。

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