上海租房网:羡慕你——“万元月供族”
关心你——日子过得好吗？
面对每月上万元的房贷供款，你是否正负重如牛？即使是有足够的收入去支付万元月供款，但面对心理负担的加重和生活质量的下降，刚买了楼的你是否已经调整好心态去适应呢？日前，家住越秀区的唐先生就为万元月供的事情而烦恼。9月份，唐先生贷款110万元购置了一套天河的房子，按照15年的贷款年限，唐先生每个月支付的供楼款接近1万元，尽管这笔款项只占到其家庭总收入的30%左右，但面对如此长期和巨额的供款，唐先生还是感到一种无形的压力。
事实上，唐先生的情况是最近几个月刚买了楼的人群的一个缩影。根据有关统计，10月份广州市中心六区每套住宅的成交价高达180万元/套，十区的房子也要150万元/套。这意味着，如果是采用首付四成、月供10~15年的按揭方式的话，相当大一部分人是面临着每月供楼款超过万元的境况。对于“万元月供族”来说，生活或多或少都发生了改变：可能购物的次数要减少了，出游计划也押后了……还有房贷负担下的巨大心理压力。不过，够胆承受万元月供的人，基本上都是有“底气”的人。面对房贷压力，他们应及早合理规划自己的理财计划，确保顺利供款的同时，也能保持良好的生活质量。
月供万元 心最累
房价的飙升，意味着采用按揭方式买楼的人将面临更大的供款压力。记者最近从银行了解到，目前相当一部分的购房者的房贷都超过100万元，其中不少人每月的还款额都超过1万元，由此产生了一个新的群体——“万元月供族”。尽管“万元月供族”基本上都属于中高收入群体，但是在巨大的还款压力下，都或多或少地改变了原有的生活轨迹。
风险：供楼款普遍占家庭收入四成
一位银行人士向记者透露：在广州楼价飞涨前，银行所接到的贷款申请中七八十万元的贷款额已经算很高了。但是从今年开始，很多贷款额都超过了100万元。因此一些经济实力比较强的购房者，都通过提高首付比例来减少贷款额，从而降低还款压力。
“万元月供族”年轻收入稳定
另据介绍，自央行持续加息和第二套房贷首付比例提高之后，购房者的按揭方式发生了一些变化。现在越来越多的借款人开始申请利息略低的公积金贷款，导致了公积金贷款业务量激增。
在房贷新政实施后，贷款越来越向优质客户集中，由于目前买楼的群体主要是投资者和改善型购房者，他们的贷款数额基本上都超过100万元，月供款少的七八千元，多的上万元。可以说，一个新的群体——“万元月供族”正在形成。“万元月供族”有着大致相同的背景：年龄30~40多岁，工作比较稳定，一般是公务员、国企、事业单位、外企的中层人士。家庭收入比较高，少的月收入在万元左右，多的上万元甚至几万元。
背负经济与心理双重压力
虽然有高收入，但并不代表“万元月供族”所面临的压力不大。从理财的角度出发，月供款占家庭月收入的30%以下是比较安全的，达到50%比较紧张，超过50%就比较危险了。从记者收集到的案例来看，目前“万元月供族”的月供款基本占到其家庭月收入的40%左右，生活质量肯定会受到影响。
首先，“节衣缩食”肯定免不了；其次，面对今后一些不可预知的突发情况，例如工作变动、生病、意外支出等，可支配收入减少将会降低应变的能力。还有，由上述问题所导致的心理压力更加不可小视。买家唐先生对记者苦笑着说：“我现在不敢在太太面前谈房贷，一说这个她就面色凝重，心情沉重。”
建议：购买保险并建立“紧急备用金”
理财专家认为，“万元月供族”基本上属于社会的中上层，收入较高且稳定，因此无法还贷的情况是比较少出现的。他们目前所面临的问题是如何规划好今后的理财计划，保持较好的生活质量，特别是应对一些突发的事件。因为这个群体大多会面临上有老下有小的问题，早做规划方能有备无患。
专家建议，买房前要清算一下自己现有的“现金流”，包括存款、现金、可以套现的股票等。根据“现金流”选择合适的付款方式。月供占家庭总收入的30%以下是安全的。也就是说，如果家庭月收入是3万元，每月的供楼款不应超出9000元。
目前不少“万元月供族”的月供款都超过30％，甚至达到50％，这是比较紧张的情况了。建议可以每个月留取一定的资金用作“紧急备用金”，以应付突发意外的支出。“紧急备用金”的额度可以以3个月的固定支出总额为标准，例如现在每个月的所有支出为12000元，则建立“紧急备用金”：15000×3=45000元，其中一部分可以存银行保证流动性，另一部分可以购买基金或流动性强的理财产品，在保持流动性、安全性的前提下兼顾资产收益性。
另外，还可以购买保险，购房后夫妻双方可以互为受益人，购买保险金额与贷款额接近、期限相当的定期寿险，以有效保障家庭的财务安全。
“万元月供族”生活写照
唐先生夫妇：外企高薪族
“不敢出国旅游了”
唐先生和妻子均为外企员工，两人年纪均为30岁，工作收入比较稳定，唐先生月收入18000元，唐太太月收入10000元。两人现有一套房产，今年9月又购置了一套房产，价格160多万元，首付三成，其余110万元做了15年按揭贷款，月还款约1万元，占唐先生家庭月收入近36%。唐先生说，在购房前，两人生活十分轻松，基本保持一年两次外出旅游。但是自从买房后，感觉压力不小，唐太太的全部工资收入都用来还贷，生活的压力全部落到唐先生身上。“现在不得不压缩旅游的次数了，更不敢出国了。”唐先生无奈地说。(黄涛)
小孙夫妇：一房升级小三房
“连坐公交车都觉得费钱”
小孙夫妇在2003年楼价低谷时，两个人靠家里资助买了一套一房一厅的小户型。为了迎接孩子的诞生，他们在今年8月买了一套100多平方米的小三房，总价120多万元，三成首付将近40万元，贷款80多万元，月供差不多7000元。两夫妻的收入一半都贡献给了月供。小孙说，现在精神负担很大，两人很少在外面吃饭，有时连坐公交车都觉得费钱。
罗先生夫妇：每月公积金5000元
1万元月供还算“湿湿碎”
罗先生8月时在越秀区购买了一套110平方米的商品房，单价18000元/m2，总价约200万元，罗先生夫妇首付四成约80万元，贷款120万元，分15年还，月供约10005元。罗先生在广州某金融系统担任处长，罗太太在广州某媒体任职，两人月收入约25000元，两人的公积金每月约5000元。从罗先生的家庭情况来看，虽然每个月的月供高达1万多元，但由于两人的公积金每月都有5000元，再加上两人月工资和奖金有2万多元，1万元左右的月供对他们来说并不会造成太大的压力。而且，在新房交楼入住后，夫妻俩还打算卖掉现在住的房改房，到时会提前还贷，进一步减轻供房压力。
张女士夫妇：打算以租减供
有压力但仍在预算内
日前，买家张女士在西关老城区买了一套总价为280多万元的140多平方米的三房单位，以满足改善居住环境的需要。据张女士透露，买下这套豪宅纯粹是为了孩子读名校所需，因为这个小区靠近名牌小学且毗邻地铁一号线，所以楼价已经飙升到2万元/m2了。
张女士首期付了150万元，其余的130万元做了15年按揭，月供大约11000元。当被问道“是否有供楼压力”时，张女士表示，压力肯定有，但他们夫妻两人的月收入税后有1.6万元，每月两人的公积金共有3000元，因此，此次置业还是在预算之内。到明年收楼后就将现在的房改房出租，以减轻供楼压力。
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